راهنمای کارمزدهای بانکی برای انتقال بین المللی

مهم نیست که ملکی در خارج دارید، آن‌جا کار می‌کنید یا مرتب انتقال پول بین‌المللی انجام می‌دهید؛ در هر صورت دانستن این‌که چطور بهتر پول را جابه‌جا کنید مفید است، چون اگر درست انجام ندهید ممکن است مبلغ زیادی را در هزینه‌های پنهان و کارمزدهای بانکی از دست بدهید. با تراپی همراه شوید تا راهنمای کارمزدهای بانکی برای انتقال بین‌المللی را مرور کنیم.

• درباره‌ی کارمزد سیستم پی‌پال و کارمزد وسترن یونیون بیشتر بدانید.

مراقب هزینه‌ها و کارمزدهای بانکی پنهان باشید

نوسان ارز شاید مسئله‌ای به‌نظر برسد که فقط برای معامله‌گران مهم است، اما در اقتصاد جهانی امروز، ارزش نوسان یک ارز در برابر ارز دیگر برای همه اهمیت دارد. برای بیشتر مردم اولین گزینه هنگام انتقال بین‌المللی، بانک محلی است؛ اما تقریباً همه‌ی بانک‌ها نرخی برای کارمزد در نظر می‌گیرند و انواع هزینه‌ی پنهان اعمال می‌کنند.

بانک‌ها می‌دانند که تعداد کمی از مشتریان زحمت بررسی نرخ تبدیل ارز و کارمزد را به خود می‌دهند و از همین بازار سود می‌گیرند. هنگام پرداخت و انتقال بین‌المللی، هزینه‌ها در دو بخش قرار می‌گیرند: کارمزد و نرخ تبدیل ارز.

کارمزد

این‌ها هزینه‌های اصلی مربوط به انتقال و دریافت پول بانکی در خارج از کشور هستند.

نرخ تبدیل ارز

بسیاری از بانک‌ها ادعا می‌کنند «بدون کمیسیون» هستند، اما در نرخ تبدیل ارز سود می‌گیرند. گرفتن نرخ دقیق و مقایسه‌ی آن سخت است، چون بعضی ارائه‌دهنده‌ها اطلاعات را به‌راحتی نمی‌دهند.

نرخ ارز چطور محاسبه می‌شود؟

نرخ ارز به عامل‌های مختلفی بستگی دارد، از جمله:

• مقدار پولی که منتقل می‌کنید.
• بازه‌ی زمانی (مثلاً این‌که بخواهید نرخ را تا ۱۲ ماه قفل کنید).
• ارزهایی که خرید و فروش می‌کنید و بی‌ثباتی آن‌ها.
• سطح نرخ ارز در زمان خرید.

راهنمای کارمزدهای بانکی برای انتقال بین‌المللی

هنگام انتقال بانکی بین‌المللی، معمولاً می‌توانید انتخاب کنید چه کسی هزینه‌ها را بپردازد. بیشتر انتقال‌های بین‌المللی از طریق شبکه‌ی سوییفت (SWIFT) انجام می‌شود و این شبکه سه روش تقسیم هزینه دارد: OUR، SHA و BEN.

روش OUR

در روش OUR («فرستنده تمام هزینه‌ها را می‌پردازد») همه‌ی کارمزدها به عهده‌ی فرستنده است و گیرنده مبلغ کامل را دریافت می‌کند. این هزینه‌ها شامل کارمزد بانک فرستنده و هر هزینه‌ای است که بانک‌های واسطه اعمال می‌کنند. معمولاً بانک فرستنده مبلغ ثابتی برای هزینه‌ی طرف سوم تعیین می‌کند و فرستنده پیش از انتقال آن را می‌داند. با این حال گاهی بانک‌های واسطه هزینه‌ای را از مبلغ کم می‌کنند؛ روند کلی شفاف نیست. توصیه می‌شود اطلاعات دقیق (مثل جزئیات بانک واسطه) را ارائه دهید تا ریسک کم شود.

روش SHA

در روش SHA (هزینه‌ی مشترک)، هزینه‌ها بین فرستنده و گیرنده تقسیم می‌شود. بانک فرستنده مبلغی برای سفارش پرداخت می‌گیرد، در حالی که گیرنده هزینه‌ی بانک‌های واسطه (و بانک خودش) را می‌پردازد؛ این هزینه‌ها از مبلغ منتقل‌شده کسر می‌شود.

روش BEN

در روش BEN گیرنده هزینه را می‌پردازد؛ یعنی فرستنده هیچ هزینه‌ای نمی‌دهد و بانک واسطه و فرستنده هزینه‌های خود را مستقیم از مبلغ انتقال کم می‌کنند. پس فرستنده باید این هزینه‌ها را به مبلغ اصلی اضافه کند تا گیرنده پول کامل را بگیرد. به‌طور تقریبی، هزینه‌ی انتقال بین‌المللی حدود ۲۵ تا ۳۵ یورو یا دلار است. برای مبالغ زیر ۵۰۰ یورو، معمولاً پرداخت با پی‌پال یا کارت اعتباری ارزان‌تر از حواله‌ی بانکی است.

توجه داشته باشید اگر دنبال کدهای OUR، SHA و BEN خود هستید، معمولاً در جزئیات انتقال می‌بینید که پرداخت‌کننده از کدام روش استفاده کرده است.

استثنا: پرداخت‌های انجام‌شده در منطقه‌ی پرداخت یورو (SEPA) به‌طور خودکار از روش هزینه‌ی مشترک (SHA) استفاده می‌کنند و فرستنده و گیرنده از معامله‌ی سریع و بدون هزینه بهره می‌برند. فقط باید شماره حساب بین‌المللی (IBAN) و کد (BIC) را تهیه کنید.

راه ارزان‌تر برای پرداخت‌های کوچک

همان‌طور که گفتیم برای مبالغ کوچک، پرداخت با پی‌پال معمولاً از حواله‌ی بانکی ارزان‌تر است. اگر حساب پی‌پال ندارید، تراپی آن را برایتان فراهم می‌کند. خرید پی‌پال از تراپی.

پرسش‌های پرتکرار